🇬🇷Греция · Банки и счета
Греция — Банки и счета
Счёт в греческом банке 2026: номер АФМ, который требуют банки, новые комиссии NBG, платежи IRIS без IBAN, лимиты на наличные и защита вкладов через TEKE.
Греческий банк развернёт человека с действующим паспортом и подписанным трудовым договором, потому что счёт открывает не паспорт, а налоговый номер . Получите его первым, и дальше идёт обычная бумажная рутина. Получите поздно, и не двинется ничего: ни зарплата, ни аренда, ни сделка.
Четыре системообразующих банка Греции и кто их реально контролирует
Розничный банкинг Греции — это четыре имени: Alpha Bank, Eurobank, Национальный банк Греции (NBG) и Piraeus Bank. Именно эти четыре группы ЕЦБ относит к значимым институтам и надзирает за ними напрямую. Всё остальное, что имеет греческую лицензию, мельче и остаётся под национальным надзором Банка Греции.
Прямой надзор ЕЦБ — не витрина. Он ставит четвёрку в тот же контур капитала, отчётности и урегулирования, что и крупнейшие банки Германии или Франции, так что греческий счёт живёт по общеевропейским правилам, а не по местным.
Практическая разница между четырьмя для нового клиента тоньше, чем обещает брендинг: тарифы сходятся, приложения умеют примерно одно и то же, а расходятся банки в том, насколько конкретное отделение готово возиться с иностранцем. Выбор здесь решается географией отделения чаще, чем условиями обслуживания.
Масштаб отрасли при этом скромный. Греческая банковская ассоциация насчитывает 24 члена, из них десять полноправных, и по её подсчёту на конец 2024 года на них держатся почти весь персонал сектора и почти каждое отделение страны.
Концентрация — цифра, которую официально не подтвердит никто. Деловая пресса и консультанты отдают четвёрке около 90 % рынка, оценка повторяется из источника в источник, и ни одной публикации Банка Греции за ней не стоит. Читать её надо как «примерно девять клиентов из десяти», а не как статистику.
Производит она единообразие: четыре приложения, четыре тарифных листа и один общий платёжный рельс, изменивший греческий банкинг сильнее любого из четырёх банков поодиночке.
Источники: список поднадзорных организаций ЕЦБ, издание за февраль 2025 года; статистика членства Греческой банковской ассоциации на 31 декабря 2024 года. Сайт Банка Греции был недоступен всё время исследования, ни одна цифра главы из него не взята.
IRIS: как Греция заменила платёжное поручение номером телефона
Обычный греческий перевод больше не требует IBAN. адресует платёж по номеру мобильного телефона или по ΑΦΜ получателя и двигает деньги между банками-участниками в реальном времени, круглосуточно и без выходных. Личная регистрация привязана к номеру телефона, профессиональная — к ΑΦΜ. Два человека со счетами в разных греческих банках рассчитываются за секунды, хоть в воскресенье в полночь.
Дневные лимиты — место, где ошибается большинство гайдов. Отправить можно € 2 000 в сутки, и это сумма двух отдельных плеч по € 1 000: одно на переводы физлицам, второе на переводы профессионалам и ИП.
Приём считается по другой арифметике. Физлицо получает до € 1 000 в день, а зарегистрированный профессионал или ИП принимает без опубликованного ограничения суммы. Заплатите в один день сантехнику и другу, и работать будет общий потолок отправки, а не одно плечо.
По цене переводы между физлицами бесплатны в обоих банках, чьи тарифы удалось открыть напрямую: у NBG и у Piraeus. Один из двух ограничивает бесплатный тариф суммой одного перевода и берёт небольшую комиссию сверх неё. Платежи с профессиональной регистрацией не бесплатны ни там, ни там: это тарифная политика банка, а не требование закона.
Законный потолок под всем этим шире, чем кажется по тарифам IRIS. Статья 48 §2 закона ν.5167/2024 держит комиссию за внутренний перевод на уровне € 0,50 за исходящий платёж и столько же отдельно за входящий.
Правило работает одинаково для физлиц, ИП и самозанятых, на обычные и мгновенные переводы между двумя греческими банками через веб, мобильное приложение или интернет-банк, на суммы до пяти тысяч евро в день. Это не норма «только про IRIS» и не норма «только про приём платежей профессионалом», хотя пересказывают её обычно именно так.
Механика важна из-за масштаба. Оператор схемы в обзоре за 2025 год сообщает о 111,4 миллиона переводов между физлицами, росте на девяносто процентов за год и 4,3 миллиона пользователей; профессиональная версия набрала 583 445 зарегистрированных ИП и самозанятых. Мгновенные платежи в целом дали 122,1 миллиона транзакций, двадцать семь процентов всех кредитовых переводов оператора.
Для бизнеса приём перестал быть добровольным: декабрь 2025 г.. С этой даты каждая греческая компания, уже обязанная принимать карты, обязана принимать и IRIS, с проводкой в кассовом аппарате и отчётом в налоговую в реальном времени. Для резидента это разница между «носить наличные в таверну» и «не думать об этом вообще». Сама дата опирается на деловую прессу, а не на открытый текст закона, так что она отчётная.
- Всего можно отправить за деньсумма обоих плеч ниже
- € 2 000пров. · 2026-08-18
- На плечо: физлицу и профессионалустолько же физлицо и получает за день; зарегистрированный профессионал или ИП получает без ограничения суммы
- € 1 000пров. · 2026-08-18
- Законный потолок комиссии за переводст.48 §2 закона ν.5167/2024: отдельно исходящий и входящий, для физлиц и самозанятых одинаково, на суммы до €5 000 в день
- € 0,50пров. · 2026-08-18
- Обязательно для бизнеса, принимающего карты, с
- декабрь 2025 г.пров. · 2026-08-17
Открытие счёта: АФМ идёт раньше всего остального
Порядок важнее пакета документов. ΑΦΜ должен существовать раньше счёта: на практике ни одно отделение не откроет счёт без него, хотя по букве правил номер не обязателен для заявителя, у которого уже есть налоговый номер страны из системы автоматического обмена. Практика отделений и текст правил здесь расходятся, и выигрывает практика.
Номер получают до счёта и, что важнее, до приезда: онлайн или через греческого налогового представителя в , налоговой администрации. Что этот номер делает дальше, разбирает глава про налоги. Гражданину третьей страны для , номера социального страхования, нужен сначала вид на жительство, гражданину ЕС разрешение для этого не требуется.
Пакет, который просят в отделении, совпадает во всех описаниях: действующий паспорт или национальное удостоверение личности гражданина ЕС вместе с копией, ΑΦΜ либо принятый иностранный налоговый номер, подтверждение адреса дома или в Греции давностью примерно до трёх месяцев и очень часто греческий мобильный номер для двухфакторного подтверждения.
Нерезидент обычно может начать удалённо: видеоидентификация либо доверенность на греческого юриста или бухгалтера. Дойти до конца чаще всего всё равно просят в отделении, и с заявителями из третьих стран это случается чаще, чем с гражданами ЕС. Ничего из перечисленного законом не установлено.
Это то, что делают банки, требования гуляют от отделения к отделению, и единственный надёжный ход — списаться с конкретным отделением до того, как под его ответ куплен билет. Счёт в итоге откроется. Вопрос в том, во сколько он теперь обходится каждый месяц.
Источники: последовательность «сначала ΑΦΜ» и список документов держатся на пяти независимых консультационных гайдах по релокации и налогам, которые сходятся между собой. Сайт ΑΑΔΕ на каждой попытке отдавал отказ в доступе, так что ни то, ни другое не подтверждено первоисточником.
Сколько стоит греческий счёт в 2026 году, когда «бесплатно» закончилось
Начинать надо с того, что не стоит ничего: эту половину закона почти никто не пересказывает. Статья 48 §1 закона ν.5167/2024 запрещает любую комиссию за цифровые платежи государству, фондам социального страхования, органам местного самоуправления и другим структурам общего правительства, а также компаниям электроснабжения, газа, воды, связи и страхования.
Туда же входят запрос остатка и выписка в банкомате чужого банка, снятие наличных в чужом банкомате в тех муниципальных единицах, где работает банкомат единственного банка, и пополнение или разгрузка предоплаченной карты через цифровые каналы на сумму до ста евро в день. Для приехавшего это налоговая, e-ΕΦΚΑ, муниципалитет и каждый коммунальный счёт, оплаченные из приложения бесплатно, и обязанность эта лежит на каждом поставщике платёжных услуг под надзором Банка Греции.
2026-й стал годом, когда бесплатный текущий счёт закончился. Ежемесячной платы за обслуживание греческая розница не брала никогда, а тут крупнейшие банки ввели её с разницей в несколько недель.
Напрямую подтверждён только один из трёх. Тарифный лист NBG ставит € 0,80 в месяц на базовые сберегательные, текущие и зарплатные счета, не берёт её в месяц открытия или конвертации и тихо понижает счёт в классе, если платить нечем.
Alpha Bank, по сообщениям деловой прессы, взяла столько же, а тариф Eurobank под названием My Blue Advantage стоит 0,60 евро в месяц и не берётся при зачислении зарплаты или пенсии; под комиссии в сумме попало около 35,6 миллиона активных счетов. Свои тарифные PDF ни Alpha, ни Eurobank открыть не дали, так что обе цифры остаются отчётными.
Освобождения важнее самой ставки: приходящая на счёт зарплата или пенсия комиссию гасит, а спящий счёт нерезидента платит полностью.
Карты — вторая постоянная строка расходов. Оба банка, чьи тарифы читаются, оценивают дебетовую карту одинаково: € 6 в год у NBG и € 6 у Piraeus, списание при выпуске и дальше в каждую годовщину, причём первая карта на новом счёте Piraeus бесплатна. Переводы остаются под законным потолком € 0,50 в каждую сторону.
Суммы смешные рядом с тем, что счёт делает. Перемена не смешная: счёт, который целое поколение не стоил ничего, перестал быть бесплатным за один год и сразу почти по всем активным счетам страны, и раздражения это вызвало заметно больше, чем весит в евро.
- NBG базовый счёт, в месяц
- € 0,80пров. · 2026-08-17
- NBG дебетовая карта, в год
- € 6пров. · 2026-08-17
- Piraeus дебетовая карта, в год
- € 6пров. · 2026-08-17
Лимиты на наличные, запрет наличных в сделках с недвижимостью и реальное положение греческих ипотечных ставок
Наличные в греческой рознице заканчиваются на € 500. Счёт за товар или услугу физлицу на эту сумму и выше закон требует закрывать картой или другим электронным средством; в 2016 году этот потолок срезали с заметно более высокого.
Очевидный обход закрыли: май 2026 г.. С этой даты порог считается от общей стоимости сделки, а не от каждого чека или транша, так что дробление платежа больше не спасает. Бизнесу, принявшему наличные сверх порога, штраф выписывают в двойном размере принятой суммы.
С недвижимостью строже: декабрь 2023 г.. С этого момента цена покупки должна пройти целиком через банковские платёжные средства, а нотариальный акт, в котором записан хотя бы один наличный транш, ничтожен в силу закона.
На год здесь надо смотреть внимательно. Несколько англоязычных сайтов о недвижимости датируют ту же норму декабрём 2024 года: день и месяц у них верные, 11 декабря, а год сдвинут ровно на единицу, и ошибка перекочевала из текста в текст. Сам закон и его публикация в сомнений не оставляют.
Ипотечная ставка требует двух цифр, а не одной, и в первом полугодии 2026 года эти две разошлись. По ряду ЕЦБ, охватывающему все сроки первичной фиксации, новые греческие жилищные кредиты в июне 2026 года шли под 3,23 % против 3,48 % по еврозоне. Сравнение здесь один в один, и по нему Греция дешевле.
Ряд по плавающей ставке рассказывает другую историю. Греческие кредиты с фиксацией до года стояли в июне на 3,56 % и росли, тогда как смешанный показатель снижался каждый месяц того же полугодия. Поставить греческую плавающую против смешанной ставки еврозоны значит изготовить разрыв, которого в данных нет.
Потолок заимствования задаёт регулятор, а не банк. Исполнительный акт Банка Греции, действующий с 1 января 2025 года, ограничивает отношение кредита к стоимости на выдаче: девяносто процентов для покупателей первого жилья, восемьдесят для второго и последующих. Отношение платежа по долгу к доходу ограничено пятьюдесятью и сорока процентами. Акт реальный и пронумерованный, но первичный документ в исследовании открыть не вышло.
Иностранный заявитель этих потолков почти не видит. Брокеры описывают рамку заметно уже: обычно 50–65 процентов стоимости, у резидентов ЕС до 60–70, вне ЕС от 50, то есть первый взнос от 35 до 50 процентов цены, тяжелее пакет документов, надбавка к ставке порядка 0,3–0,8 процентного пункта против резидентского прайса и частый отказ по кредитам меньше 50–75 тысяч евро. Каждый источник за этой фразой продаёт подбор ипотеки, так что читать её стоит как направление, а не как тариф.
Защита вкладов сегодня и история валютных ограничений, которая до сих пор влияет на привычки
Защита вкладов идёт через : € 100 000 на вкладчика в одном банке, независимо от числа счетов, валюты и отделения. По статусу это юридическое лицо частного права под надзором Министерства финансов, а не государственное ведомство, и различие полезно держать в голове, сравнивая со схемами, которые ведёт государство.
Второй слой закрывает неудобный месяц после продажи жилья. Временно высокий остаток покрывается сверх обычного лимита ещё на € 300 000 в течение шести месяцев, если деньги прослеживаются к событию из закрытого списка: продажа жилья, единовременная пенсионная выплата, наследство, раздел имущества супругов. Выплата при крахе банка проходит в течение 7 дней, и считаются рабочие, а не календарные.
Инвестиции живут под другой крышей и на куда менее щедрых условиях. Схема компенсации инвесторам покрывает до € 30 000 на инвестора в одном институте, на сроках, измеряемых месяцами, а не днями, и отвечает она за крах института, а не за неудачную инвестицию. На конец 2025 года фонд отчитался о 1,84 млрд свободно доступных средств, точнее о 1 837,3 млн.
Последний источник греческой банковской тревожности — закрытое дело. Ограничения на движение капитала ввели законодательным актом; формальная дата — июль 2015 г., примерно через три недели после банковских каникул и очередей к банкоматам.
Полная отмена — сентябрь 2019 г.. Четыре года с небольшим под ограничениями, и уже больше шести лет без них.
Старые гайды до сих пор описывают лимиты на снятие наличных, которых больше нет, а часть пожилых резидентов до сих пор банкует так, будто лимиты могут вернуться. Ни то, ни другое не ограничивает счёт, открытый сегодня.
Что остаётся из всей главы, так это последовательность: сначала ΑΦΜ, потом счёт, и только потом всё, что счёт открывает. Если сама Греция ещё под вопросом, вернитесь к обзору страны. Если вопрос решён, шаги в том порядке, в каком их примет отделение, собраны в чек-листе первого месяца.
Часто спрашивают
Что нужно, чтобы открыть счёт в греческом банке иностранцу?
На практике сначала ΑΦΜ, и только потом всё остальное: буква правил мягче, но отделения так себя не ведут. Дальше идут паспорт или национальное удостоверение личности гражданина ЕС, подтверждение адреса давностью примерно до трёх месяцев и часто греческий мобильный номер для двухфакторного подтверждения. Требования гуляют от банка к банку, так что список разумно подтвердить в отделении.
Банкинг в Греции всё ещё бесплатный в 2026 году?
Нет. 2026-й стал первым годом, когда греческая розница вообще ввела ежемесячную плату за обслуживание счёта. Базовые сберегательные, текущие и зарплатные счета NBG стоят € 0,80 в месяц по тарифу самого банка, без списания в месяц открытия. Alpha и Eurobank сообщались на близком уровне, но напрямую эти цифры не подтверждены.
Что такое IRIS и нужен ли для него IBAN?
IRIS — греческая схема мгновенных платежей, и IBAN в ней не участвует: платёж идёт по номеру телефона или по ΑΦΜ и приходит в реальном времени. Отправить можно € 2 000 в день суммарно, двумя плечами по € 1 000: физлицам и профессионалам. Физлицо получает до € 1 000 в день, зарегистрированный профессионал принимает без опубликованного лимита.
Какие банковские операции в Греции бесплатны по закону?
Статья 48 закона ν.5167/2024 запрещает комиссию за цифровые платежи государству, фондам социального страхования, органам местного самоуправления, а также компаниям электроснабжения, газа, воды, связи и страхования. Запрос остатка в банкомате чужого банка тоже бесплатен. Переводы между греческими банками ограничены потолком € 0,50 на исходящий и столько же на входящий, для физлиц и самозанятых одинаково.
Действуют ли ещё валютные ограничения Греции 2015 года?
Нет. Формальная дата введения — июль 2015 г., дата полной отмены — сентябрь 2019 г.. Эпизод закончился больше шести лет назад и на открытие или ведение греческого счёта сегодня не влияет никак. Старые гайды с дневными лимитами на снятие наличных описывают режим, которого давно нет.
Насколько защищён вклад, если греческий банк обанкротится?
€ 100 000 на вкладчика в одном банке через ΤΕΚΕ, независимо от числа счетов, валюты и отделения. Возмещение выплачивают в течение 7 дней с момента, когда вклады стали недоступны, и это рабочие дни. Сверх лимита шесть месяцев действует временная надбавка до € 300 000 на деньги от события из закрытого списка, например от продажи жилья.
Можно ли расплатиться наличными за недвижимость в Греции?
Нет. Запрет действует с конца 2023 года: декабрь 2023 г.. Вся цена покупки должна пройти через банковские платёжные средства, а нотариальный акт с записанным наличным траншем ничтожен в силу закона. Общий розничный потолок наличных € 500 — отдельная и куда более низкая планка. Часть англоязычных сайтов ошибочно датирует запрет 2024 годом.
Ипотечные ставки в Греции выше или ниже среднего по еврозоне?
Ниже, если сравнивать сопоставимое с сопоставимым. Новые греческие жилищные кредиты по всем срокам первичной фиксации в июне 2026 года шли под 3,23 % против 3,48 % по еврозоне на том же ряду ЕЦБ. Отдельный греческий ряд только по плавающей ставке стоял на 3,56 % и рос, так что ответ зависит от выбранного ряда.
Проверено · 2026-08-17